Novice o panogi

Blockchain v bančništvu in obdelavi plačil

Blockchain explained

Blockchain ali porazdeljeno podatkovno bazo je leta 2008 izumil skrivnostni Satoshi Nakamoto, čeprav se je celo domnevalo, da predstavlja večjo skupino ljudi.  P2P e-valutni sistem omogoča uporabo številnih novih digitalnih valut, od katerih je najbolj znan Bitcoin.

Nekaterim inovativna tehnologija blockchain oz. porazdeljena podatkovna baza  ni povsem jasna, kar je povsem razumljivo, zato pa je delovanje blockchaina najbolje opisati v slikah:

Blockchain je bil posebej zasnovan, da bi omogočil elektronske transakcije brez zaupanja („trustless“) med dvema strankama, ne da bi se pri preverjanju zanašal na osrednji organ. Ta tehnologija uporablja močno kriptografijo, porazdeljeno omrežno arhitekturo in koncept, ki je imenovan “proof of work”, kar omogoča skoraj istočasno preverjanje pristnosti transakcij. Tehnologija obljublja poceni finančne transakcije in poravnavo skoraj v realnem času.

Medtem ko je bilo zanimanje za tehnologijo blockchain brez primere, v bližnji prihodnosti verjetno ne bo imela pomembno vlogo v plačilnih ekosistemih v Evropi.

Vendar pa mnogi strokovnjaki poudarjajo moč te in podobnih novih tehnologij, ki realno lahko preoblikujejo bančni sektor in plačilni ekosistem. Tehnologija porazdeljene podatkovne baze (Distributed Ledger Technology, DLT), umetna inteligenca (AI), razširjena resničnost (XR) in kvantno računalništvo ali “DARQ”, kot jih imenuje Accenture, so celo posamično močna orožja v boju za konkurenčno prednost, vendar bi njihov skupni učinek lahko bil resnično revolucionaren.

Prednosti blockchain plačil

Večina ugodnosti, ki jih ponuja osnovna tehnologija blockchain, se v nekaterih regijah ali okoljih še ne uporabljajo. Tehnologiji še vedno ne zaupajo številni posamezniki, predvsem zaradi neskladnosti s predpisi. Kljub temu pa obstajajo koristi in je samo vprašanje, kdaj jih bodo veliki igralci začeli uporabljati. Trenutno sta dve največji in najbolj raziskani prednosti naslednji:

  • Preprečevanje pranja denarja – pranje denarja predstavlja od 2 do 5% svetovnega BDP oz. približno 2 bilijona USD. To kaže resnične posledice pranja denarja za svetovno gospodarstvo. Blockchain se preučuje kot rešitev za skladnost s predpisi v zvezi s goljufijami in tveganji, ki rešuje nekatere najbolj kritične težave s trenutnimi postopki preprečevanja pranja denarja. Nova rešitev, ki je bila zasnovana na blockchainu, bi lahko izkoristila osnovne prednosti blockchaina, da bi prepoznala in preprečila nepooblaščene transakcije. V kombinaciji z umetno inteligenco bi se lahko učinkovito prenašala skozi niz podatkov, da bi ugotovila, ali se dogajajo dejavnosti pranja denarja. Umetna inteligenca bi lahko zaznala vzorce delovanja v velikih količinah podatkov in se sčasoma prilagodila spremembam v kriminalnih dejavnostih, in sicer zaradi svojih zmožnosti strojnega učenja.
  • Čezmejna plačila – Vsak korak na poti čezmejne transakcije zahteva čas in denar, povprečni strošek nakazil pa znaša 7%, poroča Svetovna banka v poročilu iz leta 2018. Panoga se je odzvala z oblikovanjem novih hitrejših plačilnih pobud, katerih cilj je zmanjšati zamude pri plačilih in standardizirati posredniške pristojbine. Drugi so se obrnili na tehnologijo blockchain oz. porazdeljeno podatkovno bazo (DLT).

Ko gre za čezmejne transakcije, je IBM že vstopil v to področje:

IBM je ustvaril globalno plačilno omrežje v realnem času za podporo čezmejnim transakcijam in deviznim poslovanju v več kot 50-ih državah z uporabo kriptovalut ali »stabilnih valut«. Sledila mu je ameriška banka JP Morgan, ki je predstavila svojo medbančno informacijsko mrežo z nazivom Interbank Information Network powered by Quorum, gre pa za interno razvit blockchain sistem, ki temelji na dovoljenjih in ethereumu.

Blockchain zaradi svoje decentralizirane, varne in nespremenljive narave prinaša stroškovno učinkovitost, hitro poravnavo, varnost in preglednost v sfero plačil. Tudi bo ustvaril boljše finančne produkte, kar bo okrepilo konkurenco in inovativnost.

Najpomembnejši korak v tem trenutku je urediti vse bolj razširjeno uporabo blockchaina.

Kriptovaluta v primerjavi z blockchainom

Zmede glede razlike med obema so deloma posledica dejstva, da sta se izraza včasih prekrivala.

Bitcoin je bila prva kriptovaluta, ki temelji na blockchainu, vendar kako je tehnologija zorela in so bile ustvarjene številne nove kriptovalute, je osnovna tehnologija blockchain izstopala zaradi svoje decentraliziranosti in izjemne uporabnosti.

Všeč vam bo tudi

Več o tej temi

Pridružite se razpravi

To polje je obvezno
To polje je obvezno

Mercury Processing Services International uporablja spletne piškotke za izboljšanje uporabniških izkušenj na naših spletnih straneh. Več informacij o vrstah piškotkov, ki jih uporabljamo, in čemu so namenjeni lahko najdete v naših PRAVILIH O UPORABI PIŠKOTKOV. Prosim, označite, katere piškotke lahko Mercury Processing Services International uporablja: